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千亿球友会是全球最受欢迎网站挖掘当地特色产业潜能 青海农信深耕农牧金融

  站在青海省海北藏族自治州祁连县扎麻什乡夏塘村,抬眼就是绵延起伏的祁连山,这里是青海省最主要的牧场之一,草场依然保持着纯天然状态。

  七八月份的夏季正好是草生长最好的季节,三五成群的牛羊悠闲地低头吃草。除了在草场放养之外,到了售卖标准、预备出栏的牛羊也会在棚里先圈养一段时间。夏塘村村委会副主任马忠义熟练地从仓库里拉出一袋子草料,均匀地洒在牛棚的食槽里,几头西门塔尔牛迅速围了上来。

  像马忠义这样的养殖户群体,是青海省农商银行(农信社)系统的主要客户群体之一,这与东部地区银行有着明显的不同。青海省农村信用社联合社党委委员、副主任桑任庚对经济观察报记者表示,农商银行是青海省服务网点最多、覆盖面最广、最贴近农牧民的地方性金融机构。

  青海省地势高峻,当地有发展农业千亿球友会是全球最受欢迎网站、畜牧业的天然基础,藏羊、牦牛、青稞等都是这里的特色产业。多年来,青海省农商银行(农信社)系统围绕这些本地产业,持续深耕农牧业、旅游业客群。

  在成立夏塘村财义种养殖专业合作社之前,马忠义和很多村民一样,靠挖虫草、种植青稞以及个体饲养牛羊为生。

  后来,马忠义和其他 6 位股东成立了合作社,买了西门塔尔牛,做起了肉牛养殖的生意。西门塔尔牛具有体型大、长势快的特点,一般情况下,从小牛犊开始到达到出栏标准,周期在两年左右。

  草场只在特定的季节可以放牧,其他时间则需要育肥,养殖饲料成本则占了大头。以马忠义的合作社为例,一吨饲料价格在 1200 块钱左右,他们会从安徽等地购买。粗略算起来,育肥时期,母牛每月所需要饲料大约 700 元,公牛则更多一点,要 800 元左右。

  养殖规模扩大之后,马忠义的合作社有 50 头左右的西门塔尔牛,购买草料、雇佣工人养殖等方面面临资金缺口。马忠义等人了解到祁连农商银行的贷款政策后,尝试向银行进行贷款,解决流动资金紧张的问题,在没有抵押资产的情况下,他很快贷到了款。

  这源于当地银行和村里合作开展的 双基联动 模式。祁连农商银行副行长马青成告诉经济观察报记者,为解决村民的用款问题,降低贷款风险,祁连农商银行与当地村两委开展 双基联动 ,双方联合在当地逐乡逐村逐户进行全面摸底调查,了解农牧民个人基本信息、生产经营能力、家庭收入、家庭资产等。 我们每年都会对‘信用户’进行审核,通过评估后增信,村民可以在授信期内通过手机银行申请信用贷款。 马青成说,祁连农商银行还在夏塘村村委会设置了 双基联动 办公室,支行行长会不定时来坐班,及时提供金融服务,帮助解决资金问题。

  不同于以往抵押贷款的方式,马忠义认为,祁连农商银行的信用贷款比较方便, 今天贷款明天就可以还款,而且每年都会增信,贷款额度也会随之提高。 马忠义现在可以从祁连农商银行获得 30 万元信用贷款,贷款利率在 5% 左右千亿球友会是全球最受欢迎网站,加上当地政策有利息补贴,实际承担利率只需 3% 左右。

  这种 双基联动 的方式,让银行能够更加了解客户,开展起业务来更加便利。马青成说: 对村里养殖少量牛羊的村民,祁连农商银行提供信用贷款 20 万元;对生意做得比较大的村民,除了提供信用贷款 20 万元之外,还会增加其他贷款,大都在 30 万元至 50 万元之间。

  在祁连农商银行董事长金耀生看来,信用体系建设的深入推进,促使广大农牧户、小微企业、个体工商户及新型农业经营主体更加注重自身的信用,整体信用意识明显提高。祁连农商银行的农牧户不良贷款仅 14 笔,余额为 190.62 万元,农牧户不良率仅为 0.13%。 村民遇到牛羊暂时无法出栏的情况,导致无法按时还贷款时,我们会通过村里和农商银行建立的微信群沟通,村民们会帮助无法还款的村民进行还款,受帮助的村民第二天就可以进行信用贷款,再把钱还给帮助还款的村民。 马忠义说。

  7 月份,身在青海省西宁市湟中区的千紫缘农业科技博览园(下称 千紫缘 )负责人蔡有鹏也更加忙碌。 每天下午接待的是甘青大环线陕西团队,我们现在旅游水平已经超过 2019 年了,人数不断增加,收入也不断增加。 蔡有鹏说。

  千紫缘是一个包括乡村旅游、餐饮服务、展览展示等功能的田园综合体,2017 年 8 月,园区启动建设青海省第一个太空植物博览园项目。蔡有鹏准备通过现下最流行的网络直播等形式,让省内外更多的游客认识千紫缘。

  从这几年的数据来看,2019 年,千紫缘入园游客达 15.7 万人;2020 年,入园游客 21 万人次;2021 年和 2022 年受疫情影响,游客人数减少。尤其是 2022 年,千紫缘景区分别进行了 5 次不同时长的闭园,闭园时间达 180 余天,园区经营QY球友会生产受到极大影响。

  雪上加霜的是,2022 年千紫缘种植的太空蔬菜全都枯死。湟中农商银行董事长郭冬生回忆,当时与蔡有鹏沟通时,蔡有鹏说,这个情况真的是让他有一种想要 躺平 的冲动。

  得知千紫缘的经营情况后,湟中农商银行为千紫缘先后办理无还本续贷贷款 4 次,共计 1700 万元,解决企业在疫情期间流动资金紧缺的问题。 ‘无还本续贷’模式,实际上就是以前的‘展期’。通过政策发展,后来变成了‘借新还旧’,但是‘借新还旧’的方式会影响银行分类,随后又发展为‘无还本续贷’。如果说没有这个政策,在疫情期间,青海乃至全国范围内会有一大批企业面临巨大的还贷压力,甚至还会有倒闭的风险。这个政策的出现,真切地为企业减轻了还贷压力,给了企业喘息的机会。 因为此政策,郭冬生见证了很多像千紫缘一样的企业的 重生 。

  青海本地产业具有极大的地域特征,围绕当地的经济发展情况,银行必须 做深做透做实本地市场 。郭冬生告诉经济观察报记者,湟中农商银行紧扣的是乡村振兴和普惠金融两条主线,支持农牧户生产经营和农村特色产业发展。

  2022 年,千紫缘因为园区办理土地出让手续,占用大部分流动资金,造成流动困难,湟中农商银行又增加临时授信 500 万元。

  而且,湟中农商银行也将客户群体在园区范围进行拓展,在千紫缘园区开美食店的老板宋启春告诉记者,四年前,他在湟中农商银行贷了 5 万元信用贷款,开起了小店,现在靠着经营小店一年大概能挣 8 万元。

  随着夏季旅游高峰的来临,总部位于青海省西宁市的青海三江雪生物科技集团有限公司(以下简称 三江雪公司 )做了很多产品储备,这是一家以农林产品种植、收购、研发、精深加工为主的企业,比如 三江雪 牌高原青稞茶饮、红黑枸杞干果都是其特色产品。

  缘于 中华枸杞养生苑项目 ,三江雪公司 2012 年与西宁农商银行开展了业务合作。2012 年,三江雪公司启动 中华枸杞养生苑项目 ,项目将农产品加工与现代旅游业结合,希望为游客提供集旅游、鉴赏、购物、住宿用餐等于一体的文化养生旅游综合体。

  西宁农商银行副行长肖达告诉记者, 中华枸杞养生苑项目 总投资 1.73 亿元,建筑面积 9600 平方米,该公司筹措自有资金后,仍有 9600 万元资金缺口。随后该公司向西宁农商银行申请了贷款,西宁农商银行经调查审批后,发放了该笔贷款。

  贷款发放后,中华枸杞养生苑项目顺利开建。肖达说,至今西宁农商银行已累计向三江雪公司发放贷款 1.3 亿元,见证了公司的成长与发展。

  对于未来业务发展,三江雪公司希望将高原特色新产品推广得更远。三江雪销售运营总监唐丽君介绍,公司通过 传统电商 + 新媒体主流平台 发展模式,拓宽线上线下销售渠道,利用快手、淘宝、抖音、拼多多等直播平台和短视频传播方式进行全方位推广,力争 2023 年实现产品销售收入 1.5 亿元。

  通过聚焦特色产业发展,银行为辖内新型经营主体和特色农牧产业发展注入金融活水。不仅是西宁、祁连等地,青海农信系统中的多家农商行也是这样做的。

  按照祁连农商银行董事长金耀生的规划,随着推进信用体系建设,诚信逐步成为农牧户、小微企业、个体工商户和新型农业经营主体生存及发展的自身要求,信用意识得到增强,地方金融环境得到改善,从而促进了农牧区经济的发展,实现农牧民增收、农商行增效。

  截至 2023 年 6 月末,在青海农信系统的贷款投放方面,上半年完成年度任务的 153.81%,贷款余额、增量位列全省各金融机构前列。从当地的金融业发展来看,至 2023 年 5 月末,青海农信系统各项存款余额 925.21 亿元,较年初增加 7.61 亿元;各项贷款余额 817.44 亿元,较年初增加 15.04 亿元,存贷款余额在全省 19 家金融机构中分别位列第三、第四位。

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